ABN AMRO roept op: “Focus niet op de techniek van fraude, maar op de rode vlaggen"
- Financiële criminaliteit
Hans Sjouke Koopal
Sr Persvoorichter Private Banking, Personal & BB
Door een combinatie van fraudetechnieken is oplichting bijna niet meer van echt te onderscheiden, maar de signalen blijven hetzelfde
Fraude wordt steeds moeilijker te herkennen doordat oplichters verschillende geavanceerde technieken, waaronder AI, combineren. Slachtoffers geven vaak aan dat er een moment was waarop ze aanvoelden dat er iets niet klopte, maar dat ze toch niet afhaakten uit beleefdheid, angst of tijdsdruk. Fraude-experts van ABN AMRO zien het keer op keer: hoe langer iemand in gesprek blijft met een oplichter, hoe moeilijker het wordt het contact te stoppen. De combinatie van nieuwe technieken en toch doorpraten is riskant. De experts hebben daarom vijf universele ‘rode vlaggen’ vastgesteld die helpen fraude sneller en effectiever te stoppen. Wie zo'n rode vlag herkent, weet dat dit het moment is om het gesprek direct te onderbreken en zelf voor zeker te gaan door te checken of alles klopt.
Vormen veranderen, patronen niet
Hoewel de technieken achter oplichting steeds moeilijker te herkennen zijn, blijft de onderliggende psychologie van fraude gelijk. Het herkennen van oplichting vraagt daarom niet alleen kennis van elke fraudevorm. Het signaleren van de meest voorkomende manieren om je te misleiden - de rode vlaggen - is het allerbelangrijkste. Daarop richt de 'Rode Vlaggen bij Oplichting' gids zich.
De vijf universele rode vlaggen:
Je moet onverwachts en nú iets doen.
Je wordt (bijna) direct gevraagd om verder te praten buiten de website of app waar je op dat moment zit.
Het is te mooi om waar te zijn.
Je moet een script voorlezen.
Nadat je bent opgelicht biedt een onbekende aan jou te helpen om je geld terug te krijgen.
Elke vlag volgt in de gids dezelfde opbouw: het signaal, het gevoel dat de oplichter wil triggeren, de feitelijke verklaring en de juiste actie.
Fraude steeds slimmer en beter georganiseerd
Fraude is de afgelopen tijd sterk veranderd. Waar een oplichter in 2019 alleen een telefoon ter beschikking had, worden nu vaak vijf tot elf digitale tools tegelijkertijd ingezet bij één aanval. Denk bijvoorbeeld aan AI-stemklonen en phishingpanels. Daarnaast is digitale fraude ook een stuk goedkoper geworden. Kant-en-klare phishingkits en spoofingsoftware zijn breed beschikbaar voor lage bedragen, en AI-tools zijn in sommige gevallen zelfs gratis. Tegelijkertijd worden gestolen datasets met persoons- en inloggegevens illegaal online verkocht. “Door informatie uit verschillende datalekken te koppelen, weten criminelen vaak precies wie iemand is, waar diegene bankiert en welke diensten recent zijn gebruikt,” aldus Marco Hendriks, fraude-expert bij ABN AMRO. “Door de signalen - de rode vlaggen bij oplichting - te herkennen, kunnen mensen zich goed wapenen tegen de meeste vormen van fraude."
Never Ever Nimmer Nooit
Met de campagne 'Never Ever Nimmer Nooit' laat ABN AMRO zien wat een bank nooit vraagt. De 'Rode Vlaggen bij Oplichting' gids keert dit om: waar een bank nooit om vraagt, is vaak precies waar een oplichter mee begint. "Zodra je de rode vlag herkent, doet de techniek erachter er niet meer toe," aldus Marco Hendriks.